직업백과

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여신심사

아사마루
직무내용

여신심사란 신용 공여자가 여신 자산의 건전성 및 수익성 확보를 위해, 여신거래 상대방의 리스크 점검 등을 통하여 여신 의사 결정을 지원하는 직무이다.

능력단위

여신상담 수준 : 3

정의
여신상담이란 고객에게 최적의 여신을 제공하기 위하여, 여신의사결정에 필요한 사항을 사전에 준비하여 상담을 진행하고 상담 결과를 처리하는 능력이다.
직무내용
  • 여신상담 준비하기
  • 여신상담하기
  • 여신상담 처리하기
지식 및 기술
  • 감독
  • 개인정보
  • 고객
  • 상담결과
  • 상법
  • 시행세칙
  • 여신
  • 여신상담
  • 여신상품
  • 은행법
  • 은행업
수행태도
  • 감성적
  • 규범적
  • 기술적
  • 논리적
  • 인간적
  • 자율적
  • 조직적
  • 책임감
  • 합리적
  • 협동적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공
  • 경영
  • 경제
  • 회계학과

채무관계인 분석 수준 : 4

정의
채무관계인 분석이란 취급여신에 대한 적법성 확보와 채무관계인에 의한 리스크 최소화를 위하여 채무관계인의 행위능력, 취급제한 대상 등 법적 적격성과 신용 상태를분석하는 능력이다.
직무내용
  • 여신제한 여부 검토하기
  • 차주 법적 적격성 검토하기
  • 신용분석결과 반영하기
  • 신용 상태 변동성 검토하기
지식 및 기술
  • 감독
  • 거래상대방
  • 금융기관
  • 상환능력
  • 신용등급
  • 신용상태
  • 여신심사
  • 여신취급
  • 은행법
  • 차주
  • 채무관계인
수행태도
  • 감성적
  • 계량적
  • 규범적
  • 기술적
  • 논리적
  • 인간적
  • 자율적
  • 조직적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
관련전공
관련훈련
  • 여신법률

자금용도 검토 수준 : 4

정의
자금용도 검토란 제공하려는 여신이 차주의 자금용도에 적합한지를 파악하기 위하여적정한 수준의 자금의 규모와 용도를 분석하는 능력이다.
직무내용
  • 자금용도 적정성 검토하기
  • 운전자금 분석하기
  • 시설자금 분석하기
지식 및 기술
  • 시설자금
  • 운전자금
  • 운전자본
  • 은행업
  • 자금
  • 자금수지
  • 자금용도
  • 차주
  • 채무자
  • 회전
  • 회전기
수행태도
  • 감성적
  • 계량적
  • 계획적
  • 논리적
  • 실천적
  • 인간적
  • 자율적
  • 조직적
  • 책임감
  • 협동적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공
  • 경영
  • 경제
  • 회계학과

상환가능성 평가 수준 : 6

정의
상환 가능성 평가란 제공된 여신의 회수가능성을 판단하기 위하여 차주의 상환의지와상환능력 등의 분석을 통해 채무 상환 가능성을 평가하는 능력이다.
직무내용
  • 상환재원 평가하기
  • 상환능력 평가하기
  • 차입금 적정성 평가하기
지식 및 기술
  • 기업
  • 매출채권
  • 분석노력
  • 분석표
  • 상환능력
  • 상환재원
  • 운전자금
  • 유동성
  • 재무비율
  • 현금흐름
  • 회수가능성
수행태도
  • 감성적
  • 계량적
  • 계획적
  • 기술적
  • 논리적
  • 성실함
  • 실천적
  • 융통성
  • 인간적
  • 자율적
  • 조직적
  • 합리적
  • 효율적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공
  • 경영
  • 경제
  • 회계학과

채권 보전 검토 수준 : 4

정의
채권보전 검토란 제공여신의 안정적인 회수를 위하여 물적 담보, 인적 담보를 평가하고 담보권을 설정하여 담보취득의 적정성을 검토하는 능력이다.
직무내용
  • 물적 담보 평가하기
  • 인적 담보 평가하기
  • 담보취득의 적정성 검토하기
지식 및 기술
  • 감정평가서
  • 공적장부
  • 담보
  • 담보권
  • 담보물의
  • 담보취득
  • 물건
  • 보증
  • 보증서
  • 의무사항
  • 채권보전
수행태도
  • 계량적
  • 계획적
  • 규범적
  • 기술적
  • 논리적
  • 성실함
  • 안전우선
  • 인간적
  • 자율적
  • 책임감
  • 합리적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공
관련훈련
  • 여신심사
  • 여신법률
  • 소호여신심사
  • 동산·채권 담보제도
  • 여신실무법률사례연구

여신조건 결정 수준 : 6

정의
여신조건 결정이란 합리적인 채권회수와 수익성 확보를 위하여 여신거래 상대방과 여신 승인조건, 여신금리, 상환기간, 상환방법을 협의하여 여신조건을 결정하는 능력이다.
직무내용
  • 여신 승인조건 부여하기
  • 여신 금리 결정하기
  • 상환기간 결정하기
  • 상환방법 결정하기
지식 및 기술
  • 금리
  • 상환기간
  • 상환능력
  • 상환방법
  • 승인조건
  • 신용상태
  • 자금수지
  • 자금조달
  • 재무제표분석
  • 채권회수
  • 채무자
수행태도
  • 계획적
  • 규범적
  • 기술적
  • 논리적
  • 성실함
  • 실천적
  • 인간적
  • 자율적
  • 조직적
  • 책임감
  • 합리적
  • 협동적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공
  • 경영
  • 경제
  • 회계학과

여신 심사보고서 작성 수준 : 6

정의
여신 심사보고서 작성이란 여신의사결정을 위하여 여신심사 담당자가 여신승인신청 건에 대한 주요 심사 평가요소를 설정하여, 각 평가요소에 대한 평가의견을 기술하고,이를 토대로 종합 심사의견을 기술하여 여신 심사보고서를 작성하는 능력이다.
직무내용
  • 심사 평가요소 설정하기
  • 평가의견 기술하기
  • 종합 심사의견 기술하기
지식 및 기술
  • 리스크요인
  • 상환재원
  • 신청여신
  • 심사
  • 심사보고서
  • 여신
  • 여신신청
  • 여신심사
  • 평가요소
  • 평가의견
  • 핵심내용
수행태도
  • 계량적
  • 과학적
  • 규범적
  • 긍정적
  • 기술적
  • 논리적
  • 독창적
  • 실용적
  • 인간적
  • 자신감
  • 자율적
  • 전략적
  • 합리적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공
  • 경영
  • 경제
  • 회계학과
관련훈련
  • 소호여신심사
  • 여신심사

여신 실행 수준 : 3

정의
여신실행이란 적법한 여신계약 성립에 필요한 약정체결, 채권보전 실행, 대출금 입금을 수행하는 능력이다.
직무내용
  • 여신거래약정체결 하기
  • 채권보전 실행하기
  • 여신 실행하기
지식 및 기술
  • 감독
  • 담보취득
  • 실명확인
  • 약정서
  • 여신거래기본약관
  • 여신실행
  • 은행법
  • 은행업
  • 이자
  • 채권보전
  • 채무관계인
수행태도
  • 계량적
  • 기술적
  • 논리적
  • 사교적
  • 성실함
  • 실천적
  • 인간적
  • 자율적
  • 적극적
  • 책임감
  • 협동적
  • 효율적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공
  • 경영
  • 경제
  • 회계학과

여신사후관리 수준 : 5

정의
여신사후관리란 부실 위험을 방지하기 위하여 승인조건 이행 여부 확인, 신용위험 모니터링, 여신채권 변동성관리, 여신감리를 통해 자산건전성을 확보하는 능력이다.
직무내용
  • 승인내용 이행 여부 확인하기
  • 신용위험 모니터링하기
  • 여신채권 변동성 관리하기
  • 여신감리 실시하기
지식 및 기술
  • 대손충당금
  • 승인조건
  • 신용위험
  • 신용평가
  • 약정서
  • 여신
  • 여신감리
  • 외부정보
  • 자금
  • 채권보전조치
  • 채무관계인
수행태도
  • 계량적
  • 계획적
  • 규범적
  • 기술적
  • 논리적
  • 독창적
  • 성실함
  • 인간적
  • 자율적
  • 적극적
  • 합리적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
관련전공

문제여신 관리(구버전) 수준 : 5

직무내용
  • 부실징후 분석하기
  • 채무 구조조정 하기
  • 여신회수하기
관련훈련
  • 여신실무법률사례연구

문제여신발견 수준 : 5

정의
문제여신발견이란 제공된 여신의 손실을 최소화하기 위하여 신용 분석하고 재산조사하여 부실징후를 예측할 수 있는 능력이다.
직무내용
  • 신용 분석하기
  • 재산조사 하기
  • 부실징후 분석하기
지식 및 기술
  • 기업
  • 내부환경분석
  • 리스크관리
  • 발견
  • 부실징후
  • 상각
  • 선제
  • 신용상태
  • 신용위험
  • 채무관계인
  • 환경분석
수행태도
  • 감성적
  • 규범적
  • 기술적
  • 논리적
  • 자율적
  • 조직적
  • 책임감
  • 협동적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공

문제여신회수 수준 : 5

정의
문제여신회수란 제공된 여신의 손실을 최소화하기 위하여 채권 보전하고 여신을 회수하며 채무구조 조정할 수 있는 능력이다.
직무내용
  • 채권보전하기
  • 여신회수하기
  • 채무구조조정하기
지식 및 기술
  • 구조조정
  • 기업가치평가
  • 리스크관리
  • 법적절차
  • 부실채권
  • 상각
  • 여신
  • 채권보전
  • 채권보전조치
  • 채권회수
  • 채무
수행태도
  • 감성적
  • 규범적
  • 기술적
  • 논리적
  • 자율적
  • 조직적
  • 책임감
  • 협동적
  • 효율적
관련자격증
  • 신용분석사
  • 신용위험분석사(CRA)
  • 여신심사역
  • 외환전문역 1종
  • 외환전문역 2종
  • 파생상품투자상담사
관련전공
관련훈련
  • 여신채권의 회수
  • 여신법률
  • 여신실무법률사례연구
  • 회생과 파산에 관한 실무법률

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