직업백과

여신상담 수준 : 3

정의

여신상담이란 고객에게 최적의 여신을 제공하기 위하여, 여신의사결정에 필요한 사항을 사전에 준비하여 상담을 진행하고 상담 결과를 처리하는 능력이다.

직무내용

• 여신상담 준비하기
• 여신상담하기
• 여신상담 처리하기

지식 및 기술

• 감독
• 개인정보
• 고객
• 상담결과
• 상법
• 시행세칙
• 여신
• 여신상담
• 여신상품
• 은행법
• 은행업

수행태도

• 감성적
• 규범적
• 기술적
• 논리적
• 인간적
• 자율적
• 조직적
• 책임감
• 합리적
• 협동적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 회계학과

채무관계인 분석 수준 : 4

정의

채무관계인 분석이란 취급여신에 대한 적법성 확보와 채무관계인에 의한 리스크 최소화를 위하여 채무관계인의 행위능력, 취급제한 대상 등 법적 적격성과 신용 상태를분석하는 능력이다.

직무내용

• 여신제한 여부 검토하기
• 차주 법적 적격성 검토하기
• 신용분석결과 반영하기
• 신용 상태 변동성 검토하기

지식 및 기술

• 감독
• 거래상대방
• 금융기관
• 상환능력
• 신용등급
• 신용상태
• 여신심사
• 여신취급
• 은행법
• 차주
• 채무관계인

수행태도

• 감성적
• 계량적
• 규범적
• 기술적
• 논리적
• 인간적
• 자율적
• 조직적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종

관련전공

• 경영
• 경제
• 법학과
• 회계

관련훈련

• 여신법률

자금용도 검토 수준 : 4

정의

자금용도 검토란 제공하려는 여신이 차주의 자금용도에 적합한지를 파악하기 위하여적정한 수준의 자금의 규모와 용도를 분석하는 능력이다.

직무내용

• 자금용도 적정성 검토하기
• 운전자금 분석하기
• 시설자금 분석하기

지식 및 기술

• 시설자금
• 운전자금
• 운전자본
• 은행업
• 자금
• 자금수지
• 자금용도
• 차주
• 채무자
• 회전
• 회전기

수행태도

• 감성적
• 계량적
• 계획적
• 논리적
• 실천적
• 인간적
• 자율적
• 조직적
• 책임감
• 협동적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 회계학과

상환가능성 평가 수준 : 6

정의

상환 가능성 평가란 제공된 여신의 회수가능성을 판단하기 위하여 차주의 상환의지와상환능력 등의 분석을 통해 채무 상환 가능성을 평가하는 능력이다.

직무내용

• 상환재원 평가하기
• 상환능력 평가하기
• 차입금 적정성 평가하기

지식 및 기술

• 기업
• 매출채권
• 분석노력
• 분석표
• 상환능력
• 상환재원
• 운전자금
• 유동성
• 재무비율
• 현금흐름
• 회수가능성

수행태도

• 감성적
• 계량적
• 계획적
• 기술적
• 논리적
• 성실함
• 실천적
• 융통성
• 인간적
• 자율적
• 조직적
• 합리적
• 효율적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 회계학과

채권 보전 검토 수준 : 4

정의

채권보전 검토란 제공여신의 안정적인 회수를 위하여 물적 담보, 인적 담보를 평가하고 담보권을 설정하여 담보취득의 적정성을 검토하는 능력이다.

직무내용

• 물적 담보 평가하기
• 인적 담보 평가하기
• 담보취득의 적정성 검토하기

지식 및 기술

• 감정평가서
• 공적장부
• 담보
• 담보권
• 담보물의
• 담보취득
• 물건
• 보증
• 보증서
• 의무사항
• 채권보전

수행태도

• 계량적
• 계획적
• 규범적
• 기술적
• 논리적
• 성실함
• 안전우선
• 인간적
• 자율적
• 책임감
• 합리적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 법학과
• 회계

관련훈련

• 여신심사
• 여신법률
• 소호여신심사
• 동산·채권 담보제도
• 여신실무법률사례연구

여신조건 결정 수준 : 6

정의

여신조건 결정이란 합리적인 채권회수와 수익성 확보를 위하여 여신거래 상대방과 여신 승인조건, 여신금리, 상환기간, 상환방법을 협의하여 여신조건을 결정하는 능력이다.

직무내용

• 여신 승인조건 부여하기
• 여신 금리 결정하기
• 상환기간 결정하기
• 상환방법 결정하기

지식 및 기술

• 금리
• 상환기간
• 상환능력
• 상환방법
• 승인조건
• 신용상태
• 자금수지
• 자금조달
• 재무제표분석
• 채권회수
• 채무자

수행태도

• 계획적
• 규범적
• 기술적
• 논리적
• 성실함
• 실천적
• 인간적
• 자율적
• 조직적
• 책임감
• 합리적
• 협동적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 회계학과

여신 심사보고서 작성 수준 : 6

정의

여신 심사보고서 작성이란 여신의사결정을 위하여 여신심사 담당자가 여신승인신청 건에 대한 주요 심사 평가요소를 설정하여, 각 평가요소에 대한 평가의견을 기술하고,이를 토대로 종합 심사의견을 기술하여 여신 심사보고서를 작성하는 능력이다.

직무내용

• 심사 평가요소 설정하기
• 평가의견 기술하기
• 종합 심사의견 기술하기

지식 및 기술

• 리스크요인
• 상환재원
• 신청여신
• 심사
• 심사보고서
• 여신
• 여신신청
• 여신심사
• 평가요소
• 평가의견
• 핵심내용

수행태도

• 계량적
• 과학적
• 규범적
• 긍정적
• 기술적
• 논리적
• 독창적
• 실용적
• 인간적
• 자신감
• 자율적
• 전략적
• 합리적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 회계학과

관련훈련

• 소호여신심사
• 여신심사

여신 실행 수준 : 3

정의

여신실행이란 적법한 여신계약 성립에 필요한 약정체결, 채권보전 실행, 대출금 입금을 수행하는 능력이다.

직무내용

• 여신거래약정체결 하기
• 채권보전 실행하기
• 여신 실행하기

지식 및 기술

• 감독
• 담보취득
• 실명확인
• 약정서
• 여신거래기본약관
• 여신실행
• 은행법
• 은행업
• 이자
• 채권보전
• 채무관계인

수행태도

• 계량적
• 기술적
• 논리적
• 사교적
• 성실함
• 실천적
• 인간적
• 자율적
• 적극적
• 책임감
• 협동적
• 효율적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 회계학과

여신사후관리 수준 : 5

정의

여신사후관리란 부실 위험을 방지하기 위하여 승인조건 이행 여부 확인, 신용위험 모니터링, 여신채권 변동성관리, 여신감리를 통해 자산건전성을 확보하는 능력이다.

직무내용

• 승인내용 이행 여부 확인하기
• 신용위험 모니터링하기
• 여신채권 변동성 관리하기
• 여신감리 실시하기

지식 및 기술

• 대손충당금
• 승인조건
• 신용위험
• 신용평가
• 약정서
• 여신
• 여신감리
• 외부정보
• 자금
• 채권보전조치
• 채무관계인

수행태도

• 계량적
• 계획적
• 규범적
• 기술적
• 논리적
• 독창적
• 성실함
• 인간적
• 자율적
• 적극적
• 합리적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역

관련전공

• 경영
• 경제
• 법학과
• 회계

문제여신 관리(구버전) 수준 : 5

직무내용

• 부실징후 분석하기
• 채무 구조조정 하기
• 여신회수하기

관련훈련

• 여신실무법률사례연구

문제여신발견 수준 : 5

정의

문제여신발견이란 제공된 여신의 손실을 최소화하기 위하여 신용 분석하고 재산조사하여 부실징후를 예측할 수 있는 능력이다.

직무내용

• 신용 분석하기
• 재산조사 하기
• 부실징후 분석하기

지식 및 기술

• 기업
• 내부환경분석
• 리스크관리
• 발견
• 부실징후
• 상각
• 선제
• 신용상태
• 신용위험
• 채무관계인
• 환경분석

수행태도

• 감성적
• 규범적
• 기술적
• 논리적
• 자율적
• 조직적
• 책임감
• 협동적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 법학과
• 회계

문제여신회수 수준 : 5

정의

문제여신회수란 제공된 여신의 손실을 최소화하기 위하여 채권 보전하고 여신을 회수하며 채무구조 조정할 수 있는 능력이다.

직무내용

• 채권보전하기
• 여신회수하기
• 채무구조조정하기

지식 및 기술

• 구조조정
• 기업가치평가
• 리스크관리
• 법적절차
• 부실채권
• 상각
• 여신
• 채권보전
• 채권보전조치
• 채권회수
• 채무

수행태도

• 감성적
• 규범적
• 기술적
• 논리적
• 자율적
• 조직적
• 책임감
• 협동적
• 효율적

관련자격증

• 신용분석사
• 신용위험분석사(CRA)
• 여신심사역
• 외환전문역 1종
• 외환전문역 2종
• 파생상품투자상담사

관련전공

• 경영
• 경제
• 법학과
• 회계

관련훈련

• 여신채권의 회수
• 여신법률
• 여신실무법률사례연구
• 회생과 파산에 관한 실무법률