직업백과

보험 및 금융상품개발자는 관련 상품을 둘러싼 환경의 변화를 미리 감지하여 고객이 필요로 하는 보험 및 금융 상품을 파악하고, 적정 수준의 보험료를 책정하며, 금리변동이나 영업비용 등 제반 운영비용과 회사이익 등을 고려하여 보험 및 금융 상품을 개발하는 일을 수행한다. 이들은 개발되는 상품의 성격에 따라 보험상품개발자(또는 보험계리인)과 금융상품개발자로 크게 구분되나 생명보험, 상해보험, 화재보험, 연금상품, 은행금융상품, 증권금융상품, 파생금융상품,인터넷금융상품 등의 개발자로 더 세분화될 수 있다.

보험계리인은 보험료를 계산하여 정리하는 사람으로. 통계와 수리를 바탕으로 미래예측을 하고, 예측을 근거로 보험관리보험 및 연금 분야에서 확률이론이나 수학적인 방법을 적용하여 위험을 평가하고 분석하는 업무를 수행한다.

보험업 허가를 신청할 때 제출하는 서류를 작성하거나 보험회사가 보험료를 지급하기 위해 갖추어야 할 돈(책임준비금 및 비상위험준비금)에 관한 사항, 보험계약자의 배당금 배분에 관한 사항, 보험료 산출에 필요한 계산 등의 일을 수행한다.

보험계리인은 보험사업자에게 고용된 고용 보험계리인과 보험사업자에게 고용되지 않고 보험계리업을 독립적으로 운영하는 독립보험계리인으로 나눌 수 있다. 업무는 크게 보험상품 개발, 책임준비금 산정, 보험 관련 각종 통계자료 작성 및 분석으로 구분할 수 있다. 구체적으로 살펴보면 보험상품을 둘러싼 환경의 변화에 따라 어떤 보험상품이 필요하고, 어느 수준에서 보험료가 책정되어야 하는지를 파악하며, 금리변동률과 영업비용, 회사이익 등을 고려해 보험상품을 개발한다.

새로운 상품이 개발되면 보험설계사를 위해 판매지원 자료를 작성하고, 시장에 출시된 후에는 보험상품이 제대로 운용되고 있는지 직접 관리한다. 통계자료에 근거하여 보험상품개발계획서를 작성하고 상품개발에까지 보통 1~2년 정도 소요된다.

또한 보험사업자(보험회사)가 담보하는 보험금, 환급금 등 계약상 책임이행을 위하여 회사 내부에 적립하는 책임준비금을 산정한다. 통계기법을 활용하여 위험률을 분석하고 보험료를 계산하며 보험율의 산정, 조정, 검증 업무를 수행한다.

보험계약에 의한 배당금 계산, 손익 원인 분석 및 평가를 통한 잉여금의 합리적인 배분, 기타보험사업 전반에 걸친 수리 및 통계 분석 업무 등을 수행한다.

금융상품개발자는 각종 예금, 투자신탁, 주식 및 채권 등 금융과 관련된 각종 자료를 조사·분석하여 새로운 금융상품을 개발하고, 고객의 연령, 직업, 환경 등을 분석하여 적합한 재정 설계 및 상품 선택 등을 자문한다. 이들은 시장조사를 통해 고객의 니즈를 파악하고 이에 적합한 금융상품을 개발한다. 금융 시장 및 금리 리스크 등을 감안하여 상품 내용과 금리, 서비스 내용을 결정하며, 금융 신상품에 대한 피드백을 지속적으로 점검하고 향후 금융 상품개발에 반영한다.

보험 및 금융상품개발자는 업무시간의 대부분을 사무실에서 보낸다. 매일 장시간 앉아서 컴퓨터로 작업하며 자료를 세밀하게 검토해야 하는 직업 특성 상 어깨 결림, 목디스크나 눈의 피로, 두통 등에 시달리기도 한다.

업무는 정규 근무시간 내에 이루어지는 편이나 상품개발을 위한 시장조사, 고객 니즈 파악, 컨설팅, 회의 참석, 개발상품의 점검 등을 위해 출장이 필요한 경우도 있다.